00:00:02: Also ich bin der Ansicht, selbst mit Sechzig lohnt sich das noch da anzufangen.

00:00:05: Weil ich halt diese Zuschuss bekomme und das ist einfach nur ein Teil von dem Ganzen.

00:00:10: Ich kann mir mit Sechszig keine Rentemessigern mit dem Altersvorsorge depot.

00:00:13: Das ist Quatsch!

00:00:13: Es kann sich jeder ausrechnen aber ich kann trotzdem mir einen Zuputt auf jeden Fall holen und die Zulage einsinken.

00:00:22: So ab ersten Januar geht's los Und dann werden sie viel Post von den sogenannten Geldeinsammelstellen bekommen.

00:00:31: Also von Versicherungen, Makler, Fonds, Banken... Ja und in der Post steckt ein neuer Begriff!

00:00:37: Das Altersvorsorge-Dipot.

00:00:40: Es grüßt ihr heute ausumsweise Peter Heinrich vom Börsenradio und wir sind heute in einer umgekehrten Rolle.

00:00:45: Ich darf die Fragen stellen Weil mir heißt heute Etta Vogt Grüß dich Etta.

00:00:49: Hallo Peter.

00:00:51: Und ich darf heute erklären, was das mit dem Altersvorsorge die Poso auf sich hat und was ihr alle davon habt.

00:00:57: Vor allen Dingen, was es euch bringt!

00:00:59: Und damit ich ja keinen langweiligen Monolog halte wird mich Peter fragen, was er schon immer darüber wissen wollte.

00:01:04: Herzlich willkommen zum Deutsche Börse Podcast, den Podcast der Deutschen Börsen.

00:01:09: Viele kennen dich aber was steht eigentlich auf deiner Visitenkarte?

00:01:11: Welche Runde hast du?

00:01:13: Ich würde sagen im Moment vor allen Dingen erklär Beeren für alles, was fürs Geld anlegen relevant ist und auch fürs Trading

00:01:19: Erklär Bärin.

00:01:20: Okay, dann gibt noch erst mal ganz kurzen Überblick.

00:01:23: was ist denn so?

00:01:24: die Definition von dem Altersvorsorge-Dipot?

00:01:27: in einem kurzen Satz?

00:01:28: Die zwei guten Nachrichten vorweg das ein bisschen auch eine Definition schon.

00:01:33: es gibt bis zu fünfhundertvierzig Euro vom Start dazu ab zwanzig siebenundzwanzig und zudem möglicherweise noch einer Kinderzulage für einige also für die mit Kindern ihr Kind.

00:01:43: Und die zweite gute Nachricht Wir müssen dann gar nicht so was kniebrechen, denn die viele Post ist schon bei den Allermeisten von uns ja auch angekommen.

00:01:50: Und wenn ich mal hier mir so Frankfurt angucke, es vollgepflastert mit Werbung für Depot hier, Altersversorgung, Depot da, Wendepunkt in der Rente... wir haben alle Zeit bis Dezember zu sehen.

00:02:00: und zwanzig um etwas abzuschließen und die volle Zulage fürs nächste Jahr zu bekommen.

00:02:05: Worum geht's?

00:02:06: Es ist die Ablösung der betätigen staatlichen Unterstützung der Riester-Verträge.

00:02:11: Also Riester gibt sozusagen Indirente Dafür kommt das alte Vorsorge-Depot.

00:02:15: Was ist anders als bei Riester und kann man wirklich von Neustart sprechen?

00:02:20: Ja, weil eine der Hauptpunkte von Riester wegfällt nämlich die Garantie.

00:02:24: Kann man so ein bisschen nachvollziehen, Riester.

00:02:30: Salami, Scheibchen von der längsten Kursschwäche an den Börsen, die ich mich erinnern kann.

00:02:36: Und da ging es dann auch darum, dass sie alle eine Giratie haben sollten, dass Sie zumindest das Kapital zurückbekommen was Sie einzahlen und so.

00:02:43: Garantien an der Börse wissen wir, die sind immer teuer.

00:02:46: Und dann mal neben vielleicht hier und da überzogenen Gebühren, da waren wir gar nicht so tief rein jetzt.

00:02:50: Es ist vor allen Dingen dieser Wegfall von einer Kapitalgarantie und die ermöglicht ganz andere Rentiten.

00:02:57: Und das ist Neustart, das ist Kapitalmarkten.

00:02:59: dann kriegen wir vielleicht mehr als diese vierzehn Millionen Leute, die jetzt schon an der Börse investiert sind.

00:03:03: Von denen deutlich mehr Deutschen, die es gibt, vielleicht kriegen wir mehr ins Investieren statt sparen.

00:03:09: Also steigen wir ein in die Details.

00:03:11: Du hast von guten Nachrichten gesprochen.

00:03:14: Es gibt eine Zulage.

00:03:15: Wer ist denn dabei?

00:03:17: Wer bekommt einen Zulagen?

00:03:18: Ja, das ist noch eine Änderung.

00:03:19: Die Briefsverträge vorher waren ja recht eingeschränkt und jetzt sind es deutlich mehr Leute die in den Genuss dieser staatlichen Förderungen kommen können.

00:03:27: Ich sage es mal lieber andersherum wer nicht dabei ist vollrentner Mensch eine selbstständige Beschäftigung haben ohne irgendeine Sozialversicherung, ohne Steuererklärung.

00:03:37: Die also quasi freiwillig auf alles verzichten im Studenten mit einer von der Sozialversicherungen befreiten Mini-Job.

00:03:43: aber alle anderen.

00:03:44: Also Selbständige, Mini-Dropper ohne Befreiung Eltern in Entziehungszeit pflegende

00:03:49: etc.,

00:03:50: die können in diesen Genuss

00:03:52: kommen.".

00:03:53: Jetzt wird es nochmal spannend, dass schon ne Zahl genannt ist!

00:03:56: Wie viel Zulage gibt's denn?

00:03:57: Wie funktioniert diese Zulange?

00:03:59: Er erklärt das bitte mal einfach, quasi ohne Taschenrechner.

00:04:02: Ja, das ist auch gut bei dem Podcast, dass wir jetzt nicht noch die Zahlen zücken.

00:04:06: Eigentlich auch recht einfach es gibt für die ersten dreihundertsechzig Euro im Jahr das hin ganz einfach gerechnet, dreißig Euro im Monat gibt's direkt fünfzehn Prozent dazu.

00:04:17: also das ist eigentlich ab dem Moment wenn man anfängt in seinen Altersvorsorge einzuzahlen ist das eine Rente von fünfzig Prozent.

00:04:24: Das macht dann eine Zulage von Hundertundachtzig.

00:04:27: Dann kann ich das hochziehen bis Tausendvierhundertvierzig Euro, das sind Hundertfünfzig Euro jeden Monat.

00:04:33: Dann kriege ich für die zweiten Teil zwischen den dreihundertsechzig und den tausendviehhundert vierzig, krieg' ich noch mal fünfzwanzig Prozent dazu.

00:04:39: Und so kommen diese Fünfhundert vierzig pro Jahr zusammen.

00:04:42: Also kurz gesagt ab zehn Euro im Monat ist dabei wer dabei sein mag!

00:04:46: Die volle Zulager gibt's wird hundertfünftig Euro im monat.

00:04:49: Es gibt Zulagen sehr schön Für mein Depot, es gibt aber verschiedene Varianten von Depots.

00:04:55: Drei Stück.

00:04:56: Das eine nennt sich Autopilot selbst weil Sicherheitsgurt.

00:04:59: für wen ist welches Depot eigentlich gedacht?

00:05:01: Das hängt so ein bisschen davon ab, wie ich damit umgehe mit dem Thema.

00:05:05: vielleicht erkläre ich mal zuerst was die Depots unterscheidet.

00:05:08: Was meistens momentan besprochen wird das ist ja das Standarddepot.

00:05:11: wenn nur ein Altersversorgel-Depot genanntes bezieht sich das meistens auf dieses sogenannte Standarddepo und da gibt es eine festgelegte Aufteilung mit Fonds ETFs in bestimmten Risikoklassen.

00:05:23: Das geht bis zur Risiko Klasse fünf und wir müssen dann einen kleineren Prozent Teil der Risikokeklasse eins bis zwei haben und eine höhere Prozentzahl bist du im bestimmten Alter in der Risikoklasse V. Das ist das Standarddepot, das macht dann der Anbieter für einen.

00:05:35: Man muss da gar nichts machen, sondern man dacht einfach nur okay du bist jetzt mein gewählter Partner und nicht machst meinen Standard Altersversorge-Depot!

00:05:42: Da ist auch das Depot bei dem die Deckelung der Kosten greift also diese ein Prozentkostendeckel, der beschlossen worden ist.

00:05:49: Das freie Depot kann ich eigentlich machen was ich möchte... Die Sachen, die ich da reinpacke Stürfen auch nur zu den ersten fünf Risikoklassen gehören, aber ich kann durchaus also ein paar ETFs zusammensetzen und packt die da rein.

00:06:01: Das Bedingung das ist ein Altersversorgungsdepot, dass dann die Zulage bekommt, ist es einfach, dass es lizenziert worden ist als solches.

00:06:08: Das geht alles noch aus, dass diese Angebote tatsächlich den Stempel bekommen.

00:06:11: Es ist ein offiziell stattlich gefördertes AVD.

00:06:14: Das ist das freie Depot.

00:06:15: Die dritte Klasse überdie will ich gar nicht so lange reden, die ist so ein bisschen wie Ries davor her.

00:06:19: Aber es gibt eine Kapitalgarantie.

00:06:24: Das ist für die, die große Bedenken an der Börse haben.

00:06:27: Wir machen hier ein Börsen-Podcast von daher möchten wir da eigentlich gar nicht länger darüber sprechen.

00:06:31: Okay!

00:06:31: Das ganze Steuerbefreit ist.

00:06:33: in der Ansparphase... Ich kann auch draufhauen, also ich kann mehr ansparen in meinem Altersvorsorge-Depot bis zu sechs tausend acht hundert vierzig Euro.

00:06:41: Kann nicht da reinpacken?

00:06:43: Ich kann das als Sonderausgabe absetzen!

00:06:45: Das heißt faktisch dass ich das nicht versteuern muss.

00:06:47: Also es ist quasi steuerfrei... Auch die Umschichtungen sind steuerfreie im freien Depot bis zu diesen sechstausend achte hundert vierzig Euro.

00:06:54: und jetzt komme ich zu dem Nachteil.

00:06:56: Ich muss es dann wenn ich es entnehme ab fünf sechzig.

00:06:58: Ich musste dann ab fünfzechs anfangen zu entnehmen bis Fünfund Achtzig.

00:07:03: Da muss ich dann mit meinem Einkommensteuersatz versteuern, sprich Steuer wird gestundet.

00:07:08: Das hat ja auch Vorteile, Finanztipp war das glaube ich.

00:07:10: die haben kurz mal ausgerechnet was das bringt.

00:07:12: Ich habe die Zahl jetzt nicht daran weil ich wiederum Rendite auf diese gestundete Steuer bekomme.

00:07:17: aber das ist so das Szenario.

00:07:19: es ist steuerfrei bis zur Entnahme.

00:07:21: Die Umschichtungen sind steuerfreie also auch gewinnelt.

00:07:24: durch Umschrichtung fallen keine Abgeltungssteuern an wenn ich aus dem einen ETF ein anderes mache.

00:07:29: Und da ist noch mal so ein kleiner Spielraum drin.

00:07:32: Also der Zins-Effekt, da kommt man auch nochmal dazu den kann ich sozusagen nutzen wenn es erst später verstorben wird.

00:07:37: Jetzt gibt's noch ein Begriff, was ist denn der Berufs-Starterbonus?

00:07:40: Das ist für die jungen Leute bis zu ca.

00:07:42: mit einer sozusagen versicherungspflichtigen Ausbildung eine Art von Berufsanstellung.

00:07:48: Die kriegen tatsächlich nochmal zwei Hundert Euro einmalig, wenn sie das vor dem Jahr zweifelig abschließen.

00:07:53: und es gibt noch eine Kinderzulage.

00:07:55: Ich hatte das glaube ich schon angesprochen.

00:07:56: Dreihundert Euro pro Kind aber natürlich nur an einen Elternteil.

00:07:59: also ein Kind mit zwei Eltern kriegt derjenige, die das Kindergeld im Moment bezieht.

00:08:04: Vermutlich auch ins eigene.

00:08:05: Also es ist nicht ein Depot fürs Kind sondern in das eigene Altersversorgung.

00:08:09: Die Po des Elternteils gehen diese bis zu dreieinhalb Euro pro Kind rein und das funktioniert so.

00:08:13: ich zahle da zehn Euro rein er geht's auch los und dann wird bis dreihundert Euro wird jeder Euro einfach verdoppelt.

00:08:19: Das ist auch gleich mal wieder eine grandiosere Dite.

00:08:21: ab dem ersten Euro den ich da reintur

00:08:24: können auch.

00:08:25: Also machen wir das Geld auch knapp, können den Student-Studies oder die mit Werkstudentenjob oder durch einem Studium schon mitmachen?

00:08:32: Obwohl sie noch keinen festen Job haben.

00:08:34: Wenn Sie einen Nebenjob haben und da nicht von den Sozialversicherungen befreit sind.

00:08:37: es gibt ja Minidropper mittender Abgabe und es gibt Minidrobber ohne die ohne Sinderleiter draußen was ja wieder dafür spricht vielleicht wirklich mal Minidrop zu machen mit einer Abgabe vielleicht so viel ist das ja auch nicht

00:08:47: Ja und viel zahlt ja noch der Arbeitgeber dazu.

00:08:49: Jetzt gibt's noch ein Begriff bei der Frühstadt-Rente.

00:08:52: Was ist da schon fix und was ist da vielleicht nur geplant?

00:08:55: Ja, da ist beschlossen.

00:08:56: Ich glaube es muss jetzt noch, wenn ich das richtig in Farbe durfte auf den Bundestag.

00:09:00: Ich glaub der Bundestag hat's vor zwei Wochen verabschiedet und da ist es, dass jedes Kind zehn Euro kriegt.

00:09:05: ab Jahrgänge, zwanzig-zwanzig, zwenzig-zwanzig geht das dann allmählich los?

00:09:10: Und das geht auf ein Depot, das so ist der Stand meines Wissens im Moment vom Staat bereitstellt wird.

00:09:16: also der Staat zahlt das einfach auf ein Depot, das Geld für das Kind arbeiten kann.

00:09:20: Und da ist auch ein Hauptgedanke dahinter, die Kinder schon früher an Kapitana dran zu bringen.

00:09:24: Auch etwas unabhängig von der Umgebung in der sie aufwachsen.

00:09:26: Weil wir wissen dass die Bubbeln in der sich das Kind bewegt!

00:09:29: Dass das sehr prägend für das Ausmaß am Finanzbildung und an Interesse an diesen Themen.

00:09:35: Die Vorbilder, die so einen Kind hat natürlich, das stimmt Kann man von Rendite von Tag eins sprechen?

00:09:40: Schon ich würde es so sehen weil die Rendite... baut sich ja mit einem wunderschönen Zins-as-Zins-Effekt hier länger des Domäres.

00:09:46: Baut es sich schon im Depot auf und sowohl das, was ich einzahle rentiert also mehrte das Geld als auch das, dass der Staat mir dazu gibt mehrtes Geld wenn ich vorher dran will!

00:09:58: geht auch, aber da muss ich die ganzen Zuschüsse zurückbezahlen und auch die Gewinne auf die Zuschüsste ist ja auch nachvollziehbar.

00:10:05: Das was ich selber eingezahlt habe klar das ist meins!

00:10:07: Und auch die Rendite da drauf.

00:10:09: also so kann man sich das vorstellen wie ein Hefeteig der aufgeht und ein Teil davon hat der Staat beigetragen und einen Teil davon hab' ich selbst gemacht.

00:10:17: Es sind schöne Begriffe.

00:10:18: Ein Hefedeig der aufgeht braucht ein bisschen Wärme, bisschen Fürsorge dann klappt das wunderbar.

00:10:23: Man spricht immer von Karotte die man jemanden hinhält.

00:10:26: Da ist die Karotte krabbsch Die Motivation sozusagen, ist es der Zinses-Zinseffekt?

00:10:31: Erklär's doch mal so dass das vielleicht jeder versteht.

00:10:33: Das ist exponentielles Wachstum und das können wir uns als Menschen gar nicht gut vorstellen.

00:10:37: Deswegen ist es so gut, sich das in Kurven aufzumahlen.

00:10:41: Jetzt sind wir ja hier im Podcast also müssen wir uns das jetzt einfach vorstellen.

00:10:44: Es ist eine Kurve die nach oben immer steiler wird und ich finde sehr hilfreich gerade wenn's mal rucklich wird an der Börse dass man sich das vielleicht sogar ein Blühschrank hängt und sich immer wieder dran erinnert langfristig gehts bergauf unter dessen auch Entschwankung weil eigentlich sind ja die mehrrendeten Aktienmarkt sind ja Schwankungen, also für das Risiko was ich eingehe.

00:11:05: Dadurch dass die Aktien Volatiler sind als andere Weltpapiere.

00:11:08: Je volatiler ein Weltpappier umso mehr Risikopremie erwarte ich und bekommen sie ja auch in der Regel weil sonst würde der Markt nicht funktionieren.

00:11:14: Und so kann ich mir das einfach vorstellen.

00:11:16: Ich habe eine steile Kurve die im Schnitt einfach immer steil wird nach hinten.

00:11:20: und wenn ich das Ganze aber in Zacken sehe... Das ist das was der Index zackt, aber er geht den noch langfristig nach oben.

00:11:26: Und wenn ich eben einfach das beherzige, dass ich das Geld, dass sich ein absehbarer Zeitraum jemals meinem eigenen Risiko empfinden.

00:11:33: Bei mir sind es sechs Jahre andere Rechner mit zehn nicht brauche dann kann ich das in Aktien stecken und dann sieht sich die Schwankung schon aus.

00:11:40: Peter was hast du denn für einen Zeitraum zu sagst?

00:11:41: Dass du Aktie-Schwankungen aushalten kannst?

00:11:44: Was ist dein Risikozeitraum?

00:11:45: Also ich glaube mein großer Zeitraum

00:11:47: Ist

00:11:48: fast vorbei.

00:11:49: Hab zwar noch die fünf vorne dran geh aber auf die sechzig zu.

00:11:51: Das heißt je älter ich werde desto mehr Risikobewuster Bin ich, also ich würde jetzt weniger ins Risiko gehen sondern mehr wissen was mit dem Geld passiert.

00:12:00: Ich schichte auch so ein bisschen um von der Börse weg dann teilweise in Eigenkapital für Immobilien aber ich weiß natürlich woran du darauf hinaus willst.

00:12:07: Also wenn ich jetzt noch jung wäre im Jahr vor zweizig, dreißig volles Risiko egal was schief geht.

00:12:11: es gibt mal einen Crash wahrscheinlich dazwischen Aber ich kann immer wieder neu anfangen.

00:12:15: und wir wissen ja Geld braucht einen gewissen Zeithorizont.

00:12:18: Sprint, Mittelstrecke, Langstrecke und jeder muss dann auch schon wissen wo er hingehört.

00:12:23: also wo würdest du sehen wo du hingehörst?

00:12:26: Ich habe alles drei.

00:12:27: Der Sprint ist das, von dem ich es weiß, dass ich es brauche und das kann auch eine taktische Reserve sein.

00:12:30: wenn ich denke coolen Aktien die sind aber gar ein bisschen teuer da möchte ich ansteigen wenn sie günstiger werden Das ist dann eine Reserve.

00:12:36: Die Mittelstrecke ist das was wir tun um das auszuprobieren von denen mir den ganzen Tag sprechen oder einfach mal eine Idee aus zu testen meine Anlageklasse die man sonst nicht hat Einzelaktie etc.

00:12:46: Themen ETF für mich alle Mittel Strecke Und das Altersvorsorge-Debut, das ist der langfristige stabile Teil des neunzehnten Prozent vom Erfolg ausmachen im Städt von allen Investorinnen und Investoren.

00:12:57: Das darf man auch gar nicht anders sehen.

00:12:59: Vielleicht wenn ich umginn fange ich nur da an und habe nur erstmal das und baue das auf meinen Kern und leg mir das andere erst nach und nach zu.

00:13:06: aber ich muss es immer da verorten... Und da sieht man auch diese wichtige exponentielle Entwicklung von so einem Vermögensbaustand, vom Kerninvestment.

00:13:13: Dass sie höher die Kosten sind.

00:13:15: Höher haben die natürlich auch einen negativen Zinssitz-Effekt.

00:13:17: Die ziehen dann meine Performance auch umso stärker nach unten und... Wenn man sich das so aufbaut und dann ist klar, ich meine wir sind ja gerade wenn wir jetzt schon ein bisschen fortgeschrittener sind in unserem Anlegerinnen- und Anlegarleben.

00:13:29: Dann haben wir ja noch viele andere Sachen also eine ganze Umgebung von einer gesetzlichen Reinerbetriebsrente.

00:13:34: Wer weiß vielleicht irgendwo noch ne Wohnung oder so?

00:13:36: Und so muss ich das Ganze an dem Kontext sehen dass sich wirklich das Geld was da drinsteckt im Kern von dem ich weiss das ist die nächsten sechs sieben Jahre nicht brauche.

00:13:43: Das kann ich auch in die Aktien packen.

00:13:45: Also...das Altersvorsorge-Dipot ist Langstrecke Ja und Geld, das ich in fünf Jahren brauche.

00:13:52: Das muss man anders disponieren.

00:13:54: Zeit ist also der stärkste Hebel?

00:13:56: Was macht da Start-Zeitpunkt aus?

00:13:58: Hättest du da vielleicht mal ein Beispiel?

00:14:00: Kannst du uns mal ein bisschen vorreichen?

00:14:02: Ich bin fünfundzwanzig oder was passiert wenn ich fünfunddreißig bin oder Fünfundvierzig?

00:14:08: Ja, so wenn ich mit den fünfundzwanzig anfange und ich mache die maximale Förderung.

00:14:12: Mit der vollen Förderungen, mit den Tausend Vierhundertvierzig, die ich da reintun kann.

00:14:16: Jetzt ist es natürlich vor Inflation, Vorkosten also Transaktionskosten

00:14:19: etc.,

00:14:20: habe ich dran hat.

00:14:20: Seinsechzigtausend Euro was in der Richtung?

00:14:23: Mit Fünfunddreißig sind es nur noch hundertfünfundachtzig, weil wir diese zehn Jahre fehlen.

00:14:27: Und wenn ich mit forty-fünf anfange, sind es immer noch sechsen, achtzigtausend Euro.

00:14:31: Also ich bin der Ansicht selbst mit Sechzig lohnt sich das noch da anzufangen weil ich halt diese Zuschuss bekomme und das ist einfach dann nur ein Teil von dem Ganzen.

00:14:38: Ich kann mir mit Sechszig keine rentemäßige und mit Malters versorgte Po.

00:14:42: Das ist Quatsch!

00:14:42: Es kann sich jeder ausrechnen aber ich kann trotzdem mir noch einen Zuputt auf jeden Fall holen und die Zulage einsinken.

00:14:47: Ja, das stimmt.

00:14:48: Dann natürlich die Frage ab wann lohnt sie es eigentlich noch?

00:14:50: Mit forty fünf mit fifty weiß man's.

00:14:53: Also ich bin Sechzig, ich mache es logischerweise.

00:14:55: Wie ich gerade gesagt habe, ich kriege klar was vom Staat, warum soll ich das nicht nehmen?

00:14:58: Gehen wir nochmal auf die Steuer zurück.

00:15:00: Es gibt viele Leuten gesprochen, die sagen, oh ja aber dann muss man mit meinem Einkommensteuersatz versteuern.

00:15:04: Ja aber hab' ich denn eine Ahnung?

00:15:05: wo ist mein Steuersetz in sieben Jahren?

00:15:07: keine Ahnung

00:15:08: Das weiß niemand.

00:15:08: Das ist so unprognistizierbar, wer weiß was uns gerade wenn man ein Jünger ist und dann hat noch viel mehr Jahrzehnte vor sich.

00:15:14: wir wissen alle nicht was aus der Kapitalertragssteuer wird.

00:15:16: Wir wissen alle nichts was aus unserer eigenen Einkommen steuern wird also kann ich doch diesen Teil da einfach packen und sagen okay jetzt ist es notwendig halt einen anderen Steuersatz drauf.

00:15:24: Wieviel Zeit braucht das Altersvorsorge-Depot wirklich?

00:15:28: Für alle anliegamentlich weiblich für die Aktiven für die langfristigen Entstimmt.

00:15:33: dass man sagen könnte in mehr zeitaufwand heißt nicht automatisch mehr Rendite

00:15:37: Ja, das ist klar.

00:15:37: Da kennen wir ja alle die Zahlen hin und her macht Taschenlehrer Und Timing ist so bitter.

00:15:41: Also Marktreibenschaft kaum jemand Völlig klar.

00:15:44: Und so ein Altersvorsorge-Depot, wenn ich sage, selbst wenn ich es selbst mache und nimm da einfach zwei Welt ETFs einmal im Jahr meiner Ansicht nach... ...und da überprüfe ich weniger meinen Engagement in diesen Welt ETF's.

00:15:54: Mal ganz mit Komma gesprochen prognosisfrei GATCOMA der ATF PAPS prognosefrei investieren.

00:16:00: Da sag' ich nicht jetzt ist bei der Marktzone so, das kann ich auch das zu nicht mehr machen.

00:16:03: Quatsch!

00:16:03: Also da bin ich wirklich prognosefrei.

00:16:05: Ich überlege mir nur vielleicht einmal im Ja ob meine eigenen Annahmen mein Zeithorizont, ob die noch passend.

00:16:11: Und das kann ich dann mal wunderbar machen.

00:16:12: Weihnachten zwischen Ende des Jahres zwischen Weihnachten und Silvester an einem dieser Tage jetzt schümmchen hin und guck mal nachpasst, dass sind alles noch... Ich kann ja.

00:16:20: dann wenn ich ein Freies habe, kann ich es umschichten.

00:16:23: Nach fünf Jahren kann ich das Standard-Depot wechseln zu jemand anders wobei die immer in diesen Risikoklassen sind.

00:16:28: also ich kann ja durchaus noch was tun.

00:16:31: Also einmal jährlich reicht völlig!

00:16:32: Okay, einmal im Jahr reicht?

00:16:34: Woran erkenne ich denn eigentlich?

00:16:35: einen guten ETFs fürs Altersvorsorgedepot?

00:16:38: Du hast dir den ETF Papst angesprochen.

00:16:40: Hatte dir Tipps mitgegeben?

00:16:42: Ja,

00:16:42: er ist ja auch der Vertreter des Breitbreit Breit gestreut.

00:16:45: Ich meine, der hat ein paar Sachen selber angebietet da an.

00:16:47: die sind so bis anders konstruiert.

00:16:48: Ich glaube, der einfachste ETF ist der, der am breitsten streut und nicht noch irgendein Schleifchen drin hat.

00:16:52: das Schleifen muss ich verstehen um mich dafür zu entscheiden.

00:16:55: Ich habe da keine Währungssicherung drin.

00:16:57: Die kostet nur, auf lange Sicht gleichen sich auch die großen Währungen wieder an.

00:17:01: Wichtig ist auch dass die Kosten niedrig sind und da unterbieten sicher gerade alle Anbieter.

00:17:06: Null Komma Null Sieben kosten die Breitesten.

00:17:09: Und wenn selbst das dann Null Koma Null sieben, also bin sogar ich nicht mehr so päpstig mit Kosten.

00:17:12: Wenn es von dessen Null Komma Null Neun ist... Also in dem Bereich bewegen wir uns ja!

00:17:16: Und dann würde ich hier auch noch mal gucken.. Das ist ein etwas älterer ETFs mit einem etwas höheren Formvolumen.

00:17:20: damit der nicht beim freien Deporma so mittendrin einfach zugemacht wird machen die, wenn sie klein bleiben und sich nicht rentieren.

00:17:28: Dann passiert zwar nix.

00:17:29: aber ich muss halt dann drüber nachdenken und muss es neu machen.

00:17:31: das wäre so.

00:17:31: meine Tipps also super breit gestreut, niedrige Kosten einigermaßen hohes Formvolumen so ab fünfzig Millionen Euro keine Währungssicherung bei teuer und kein Fällefans dran.

00:17:41: Ich mein Tessaurieren müssen die eh.

00:17:43: Also das Ausschöpende gibt's sich an der Stelle.

00:17:45: Also das heißt Ein ETF reicht nicht.

00:17:48: Achtung aufpassen doch doch

00:17:50: doch.

00:17:50: wenn ich überhaupt keine Zeit habe und keine Lust hat mich damit zu beschäftigen dann nehme ich einfach den allerbreitesten Welt ETF.

00:17:55: Und es gibt inzwischen Leute, die auch sehr schätze, die sagen, oh ein ETF das geht nicht damit kann man keine Vermögen aufbauen.

00:18:01: Ah ja aber man kann damit mal anfangen und...

00:18:03: Ja das stimmt, man kann mal mittlerweile anfangen.

00:18:05: Und das Schöne ist, es ist automatisiert.

00:18:07: Das heißt da passiert was, es kümmert sich irgendjemand um dich und du wirst glücklich sein dass das jemand getan hat.

00:18:13: den dreizig Jahren, wirst du wahrscheinlich Freude daran haben.

00:18:15: Das ist wahrscheinlich ganz, ganz banaler Faktor!

00:18:17: Du hast wo in die Kosten angesprochen?

00:18:19: Es ist ja ein Rendite Killer Machen den Kosten nach vierzig Jahren theoretisch aus, hast du da ein Beispiel für uns?

00:18:26: Ja ja ich habe das mal ausgerechnet.

00:18:27: Zwischen zero Komma Null zwei Prozent Kosten und einem Prozent Kosten hab' ich einen Unterschied von dem was übrig bleibt davon.

00:18:34: Sechzig bis siebzig Tausend Euro also drehundertvierzigtausend versus zweieinachtzig tausend macht einfach nur dieses Promil dazwischen aus.

00:18:42: und da soll sich dann wirklich drauf achten.

00:18:44: und ich soll auch gucken was kostet das Gesamtpaket also das Produktlustdepot?

00:18:49: Ja, das ist auch noch mal so ein Punkt.

00:18:51: Und ich sollte vielleicht auch gucken... Der ETF hat ja Kosten drin mit Verwaltungsgebühren, eine Total Expansion Ratio und dann kann es sein dass irgendeiner ankommt und nimmt auf einmal nochmal was für's Depot, was ich habe heute.

00:19:01: also es gibt Ausreichtbanken an Bäder die nichts nehmen.

00:19:03: da soll sich ein bisschen aufpassen.

00:19:05: Vielleicht wenn ich es frei mache und denke aus irgendeinem Grund muss ich öfter mal wechseln im Depot spielt natürlich auch Orderkosten noch ne Rolle.

00:19:12: Denken wir mal einen Schritt weiter.

00:19:14: Ich meine, du hast ja zweiundsechzigtausend Euro, sechziehtausend Euro.

00:19:17: das sind etliche Autos die mich mehr kaufen kann gebraucht oder vielleicht in Zukunft ein kleiner Hubschrauber so'n Drohnen-Hubschreiber-Hunosis?

00:19:23: Also

00:19:24: ich denke eher an Miete zahlen und noch gut essen gehen.

00:19:27: Wenn sich auch mal den Tee aus der Leipziger Straße gönnen würde man hier in Frankfurt sagen dass es eher das worauf sie dann für alle meisten ankommt.

00:19:34: Bonus oben drauf!

00:19:36: Was ist jetzt besser ein freies Altersvorsorgedepot oder Selbstmache?

00:19:40: Das ist

00:19:41: wirklich diese Frage.

00:19:42: Selbstmachen hast du natürlich die Freiheit und kommst jederzeit dran, du hast nicht diese Steuerthematik.

00:19:46: Vorteil natürlich aber du verzichtest halt auf diese staatliche Zuschuss.

00:19:50: Was es denn macht einfach beides zu machen?

00:19:52: Die meisten, die auch diesen Podcast hier hören werden sowieso freies ATF-Depot haben oder alles Mögliche.

00:19:57: Und so man bindet das einfach aus.

00:19:58: ich würde's immer parallel machen bis zum maximalen Zuschuss.

00:20:01: Das offizielle AVDE Altersvorsorge depot und daneben dran mache ich das was ich sonst noch machen möchte.

00:20:07: Dann bin ich mal gespannt also was für einen selber rauskommt.

00:20:09: Also wenn ich selber bei mir schaue Und dann sehe ich das, was ich da so taktisch auf der Mittelstrecke mache.

00:20:13: Das ist ein sich durchaus weniger erfolgreicher als es langfristige Diggas.

00:20:17: Arbeit könnte ich mir eigentlich sparen.

00:20:19: Würden wir nicht permanent drüber reden?

00:20:20: Wäß sind los!

00:20:22: Okay ja alles klar.

00:20:24: Jetzt ist die Frage kommen noch mal auf Riester.

00:20:26: viele haben ja schon die Riester Rente in Vertrag.

00:20:28: Ist das jetzt eine Entscheidung fürs Leben?

00:20:31: Ja, das kann man ja noch gar nicht gesagt.

00:20:32: Der Riester darf ich dann kostenlos überführen.

00:20:35: und tatsächlich sagen die Riesterspezialisten, dass es sich für alle meisten Leute lohnt wird zu überführen wegen der höheren Rendite im Altersvorsorge-Depot.

00:20:42: Es gibt wirklich eine Chance bei mir ab.

00:20:44: vierzehn Millionen Riesterverträge von denen irgendwie dreieinhalb bis vier Millionen stillgelegt sind weil sie nicht mehr bedient werden, weil sie nichts rentabel sind.

00:20:51: Es gibt ein paar Ausnahmen, es gibt paar Riester Verträge mit Garantie zu sagen.

00:20:55: Also wenn ich quasi habe auf jeden Fall eine Garantierenditte und der ist zwar jetzt im Minus, aber ich kriege das dann die Garantie-Rendite ausgezahlt.

00:21:01: Es gibt Wohnriester als Komplexer... Auch Familien mit vielen Kindern wird nicht so viel einkommen.

00:21:07: Da könnte es aus steuerlichen Gründen sinnvoll sein, das weiterzumachen.

00:21:10: Aber würde ich empfehlen jeder der so eine Situation hat die komplex ist einfach mal zur Verbraucherzentrale gehen zum Verbraucherschutzbereich sich da beraten lassen und es gibt von den Verbrauchschützern gibt's jeden Mittwoch zu etwa dreißig mittags so ne Live Session wo man sich einfach kostenlos einwählen kann und seine ganz Fragen stellen kann.

00:21:26: also es ist jetzt hier vor mir einen wirklichen Tipp.

00:21:28: die sind sehr fit in diesen Themen und wissen eigentlich immer genau wo irgendwo ein Pferde Fuß sein könnte.

00:21:33: Das ist eine gute Idee, sich da mal einzuklinken.

00:21:36: Ja jetzt kommen wir eigentlich zum schönsten Teil!

00:21:39: Ah, ja.

00:21:39: Welches gefrorener Erlebnisse!

00:21:41: Ja und dann kann man sich dann... Wird's denn ernommen um den Käse in der Gleipziger Straße zu kaufen?

00:21:45: Also ich muss mit sixty-fünf anfangen meine Entnahme zu planen.

00:21:49: Ab sixty fünf darf ich spätestens mit seventy.

00:21:52: Ich kann bis zu dreißig Prozent auf einmal rausholen.

00:21:54: Ich kannst bis fünfundachzig Planen an Annoitäten das heißt regelmäßige Auszahlungen oder ich verrente es aber hier obacht.

00:22:02: in der verlebenslangen Renten Steckt natürlich die Sicherheit, sollte ich jetzt Juppie hest das?

00:22:07: Hundertfünf ist er geworden.

00:22:09: Hundert fünf werden habe ich natürlich mehr davon aber Das lassen sich die Verrennte auch.

00:22:14: was kosten?

00:22:15: logo ja da ist ein langen Lebensrisiko so heißt es tatsächlich nicht steckt da drin Und deswegen ist das weitaus weniger rentabel.

00:22:21: Das ist auch noch einer der Pferdefüße, der klassischen Isterverträge.

00:22:25: Dass man es eben nicht verrenten muss und dann jetzt dem neuen, dass es besser war, man muss es nicht ver Renten sagen kann sich's einfach rauszahlen.

00:22:31: Wenn ich vorher herausfühle habe schon gesagt da gehen die Zulagen zurück.

00:22:34: wenn ich es vererbe weil ich vorher leider nicht so alt werde um es voll zu genießen Dann ist es so, dass Ehepartner vollerben alles.

00:22:43: Also Zulage plus Rendite auf Alles.

00:22:46: und jetzt bin ich wieder bei meinem Hefeteig.

00:22:47: Wenn ich's anderen weiter vererbe dann ist es So.

00:22:50: das war das was Ich eingezahlt habe plus die Rendite.

00:22:53: da drauf wird vererbt.

00:22:54: aber Die staatliche Zulange die ist Personen gebunden.

00:22:56: Aber ich finde Es nachvollziehbar.

00:22:57: also Ist ja eine Unterstützung von einer Person Und deren Vermögensaufbau Sprich Was der Start Da reingesteckt hat Das geht zurück.

00:23:03: aber alles was selbst gemachte Plus Natürlich die Renditen bleibt in meiner zu Vererbenen Menge.

00:23:08: okay Ja auch wichtig Ein Vorteil für den Ehegarten, das muss man noch bedenken.

00:23:13: Ja fassen wir zusammen!

00:23:14: Man hat nur ein bisschen Zeit, dass du Fohren schon angedeutet.

00:23:17: Was muss ich jetzt bis Ende twenty-seven und zwanzig tun?

00:23:20: Ich würde einfach mal checken ob ich überhaupt förderberechtigt bin.

00:23:22: Wenn ich nicht bin kann ich mir überlegen, ob ich irgendwie schaffe, dass es doch werde.

00:23:26: Ansonsten habe ich jetzt kein Thema.

00:23:27: dann vor allen Dingen ruhig bleiben sich nicht überreden lassen von Mails Jetzt eintragen jetzt dem Bonus kasieren Und was auch wichtig finde ich sehe schon vor mir Dann gibt es ja die eine oder andere Großbank, die jetzt mit dem günstigen Depot wirbt.

00:23:41: Sehr günstige Depot wirpt.

00:23:43: und wenn ich dann aber kommt dann der Herr-Nachbarer, der Herr Kaiser vorbei und sagt Ja!

00:23:47: Klar das gibt's auch, weil ich hab da mal was besseres.

00:23:50: Sie wollen doch kein Geld verlieren?

00:23:52: Oder also mich einfach vor sowas wappmen?

00:23:54: Weil natürlich all die, die in der Vergangenheit gut davon gelebt haben Leute zu beraten Profession zu kassieren, kostspielige Produkte anzubieten, die werden das natürlich auch weiter versuchen ist ja klar.

00:24:03: Vielleicht kann ich mir jetzt schon überlegen, mache ich es lieber selber.

00:24:06: Autopilot mit einem Standarddepot oder mach' ich's?

00:24:09: quasi als freies Depot aber gefördert und dann könnte ich mal anfangen, die Anbieter zu vergleichen.

00:24:15: Und da sehe ich schon sobald die ersten Grenzen konkreten... Jetzt wird ja nur gesagt, es kostet so viel und in den ersten Jahren erstatten wir auch die ETF-Gymn etc.

00:24:23: Aber wenn dann wirklich schwarz auf weiß Verträge an Gebote vorliegen, werden uns sehr vertrauten Stellen, Institutionen, die man dann ansteuern kann, Finanztests, Finanztipps, die für Braucherzentralen sich intensiv damit beschäftigen.

00:24:36: Dann kann man hingehen!

00:24:37: und kann sagen, okay jetzt erfäll ich hier eine Entscheidung.

00:24:40: Es gibt ja auch den Staat der was anbieten wollte.

00:24:42: da ist ein bisschen unglaublich das noch kommt ob es schafft oder Sinn macht.

00:24:46: Ich würde wenn ich weiß ich will's machen ich bin förderberechtigt ich sehe noch kein passendes angebaut oder ich bin im Januar sowieso auf Weltreise und habe gar keine Zeit mich in so einem Thema zu kümmern würde vielleicht hingehen.

00:24:57: Die Rate, die ich ansparen will.

00:24:59: Vielleicht in der ETF stecken den Sparplan schon mal ansparenden und das kann ich ja dann irgendwann umschichten wenn ich die Zeit habe mich um das Thema zu kümmern aber nicht verstreichen lassen.

00:25:07: december twenty sieben zwanzig da muss sich dann haben um eben den Zuschlag für zwanzich siebenzwanzig zu bekommen.

00:25:12: okay was ist der erste Schritt was ich jetzt machen könnte?

00:25:16: oder soll gucken

00:25:17: ob ich überhaupt weiter berechtigt bin ob ich hier ein thema hab

00:25:20: ansonsten füße hoch und dann erstmal vergleichen genau

00:25:23: so

00:25:23: zum abschluss noch Bist du ja, wie hast du es vorhin genannt?

00:25:26: Erklär Behrin.

00:25:27: Welchen Fehler sollte beim Geld anlegen niemand machen?

00:25:32: Nichts tun!

00:25:33: Das ist mal nicht der einzige wirklich Filler der unentschuldbar ist.

00:25:37: Wie waren das?

00:25:37: Drei Komma sieben Billionen Euro der Deutschen liegen auf Geld verzänzten irgendwas gut haben.

00:25:44: Socke, Virokonto

00:25:46: etc.,

00:25:47: wenn man's ausrechnet was uns das bei drei Komma drei Prozent prognostiziert Inflation für zwanzig sechsundzwanzig jedes Jahr kostet.

00:25:55: Also ich bin jetzt mal egoistisch, das ist auch Staatssicht.

00:25:58: Auch da ist es Geld, dass mobilisiert werden könnte.

00:26:00: Zum einen kann's für jeden individuell arbeiten.

00:26:03: Das ist auf der persönlichen Ebene statt umzulegen und zum anderen ist es natürlich auch.

00:26:06: wir haben riesige Infrastrukturprojekte vor uns.

00:26:08: Wir haben riesig Investitionen die wir machen müssen insgesamt in Europa und dann kann man ja auch ein bisschen dazu beitragen also z.B.

00:26:15: Rendite Everdrift'n und zum andern auch das

00:26:19: Geld arbeiten lassen.

00:26:21: fassen wir noch mal zusammen in bis zu fünfhundvierzig Euro Zulage, das passende die Prowillenkosten im Blick behalten.

00:26:28: Schlusswort von dir?

00:26:29: Was ist die Take-Home Message nochmal für heute?

00:26:32: Also ich bin mega bullish dass wir hier einen Gamechanger haben um mal so ein Buzzwords fallen zu lassen!

00:26:37: Nur sollte nur gucken, dass man halt wirklich alles was man auf die mittlere Sicht kurzfristig braucht... Dass man das nicht an Aktien investiert, dass kein Versprechen auf den Leim geht wie Reich über Nacht ohne Mühle und dass man nicht ein so teures Produkt nimmt, weil wie gesagt hier geht es nicht um Performance-Gewinner durch Leistung sondern hier geht's um Geduld und Substanz im Markt.

00:26:58: Und da ist in Kosten wirklich wichtig!

00:27:01: Lass einen Abo da, Spotify, YouTube und Crew und sag's einfach weiter.

00:27:07: Eda, danke für die Einblicke

00:27:08: Danke für die Fragen.