00:00:02: Hallo und ganz herzlich willkommen zu unserer heutigen Online-Session mitten in der Sommerpause mit sehr, sehr relevantem Thema.

00:00:10: Nämlich der Finanzplaner.

00:00:11: Und ich freue mich, dass Lisa Hassenzahl sich die Zeit nimmt für uns darüber zu sprechen.

00:00:15: Sie ist zertifizierte Finanzplanerin und erfahren in dem Thema eigentlich tagtäglich damit befasst und der Expertin, wenn es darum geht langfristig für sein gesamtes Leben ein Finanzplan aufzustellen.

00:00:27: Lisa ist außerdem die Grunderin und Geschäftsführerin von Herr Fömmeli, auch eine kleine Vermögensverwaltung nicht speziell für Frauen aber auch mit einem kleinen Fokus auf Frauen oder Lisa?

00:00:37: Ja also wir sagen mir es mal andersrum!

00:00:39: Also wir reden selbstverständlich aus sehr gerne mit Männern.

00:00:42: Wir richten uns aber ganz besonders an Frauen.

00:00:45: Aber du hast vollkommen recht.

00:00:46: Auf jeden Fall ist Finanzplanung das was wir jeden Tag machen Und deswegen sehe ich's genau wie Du bürgstrelevant und wie ich finde, einfach eine wahnsinnig wichtige Basis für gute Entscheidungen.

00:00:59: Mein Name ist Edda Vogt heute hier direkt vom Frankfurter Paket.

00:01:02: Die Finanzplanung ist wirklich ein wichtiger Baustein von langfristigen Vermögensaufbau.

00:01:08: Krämt euch nicht wenn ihr schon investiert und das noch nicht gemacht habt denn lieber so rum als zu lange warten.

00:01:13: dennoch irgendwann mal sollte man Kassensturz machen um zu wissen wie viel Risiken man eigentlich eingehen will irgendwie viel man überhaupt eingehen muss.

00:01:20: Aber dazu kommen wir gleich ins Detail.

00:01:22: Ich denke, einer der Hauptheben warum viele das noch gar nicht angegangen sind ist es kommt ein vorwiegend riesiger Berg komplex mit ganz vielen Sachen die man wissen muss bezahlen mit Informationen und so weiter.

00:01:33: aber wie bei allen Bergen Hauptsache man geht mal los und dann ist er gar nicht mehr so steil, wer am Anfang aussieht.

00:01:39: womit kann ich denn loslegen?

00:01:41: Ganz wichtig Edda du sagst dass es natürlich ein Prozess.

00:01:46: Ja, es kommen viele Dinge zusammen.

00:01:48: Es ist auch eine vernetzte Betrachtung.

00:01:50: aber die gute Nachricht ist tatsächlich dass ich mit ganz einfachen Dingen loslegen kann und mich da auch so ein bisschen warm laufen kann.

00:01:57: um in deiner Analogie zu bleiben wie beim Bergstreigen.

00:02:00: also man fängt ja auch nicht direkt mit der absoluten Höchststeigung an sondern läuft sich halt n bisschen warm.

00:02:05: und wir haben das ja heute mal in fünf Schritte eingeteilt die ich gehen kann.

00:02:10: Und fangen wir einfach mal mit dem ersten an.

00:02:12: Der ist wirklich so'n bisschen zum Warmwerden weil er vielleicht auch so ein bisschen trivial klingt.

00:02:18: Vielleicht auch der eine oder die andere sagt, naja also das finde ich ja jetzt ein bisschen esoterisch oder wie auch immer... Also wie gesagt gute Nachricht ist Ich muss mich in diesem Schritt noch überhaupt nicht mit Kapitalmärkten auseinandersetzen sondern ich muss mich mit dem Thema Ordnung schaffen auseinander setzen und zwar in zwei Dimensionen einmal ja sozusagen mental wenn man es so will, psychisch und einmal physisch in Form der Ordner die ich so habe.

00:02:46: Ist aber wirklich ein Punkt, der aus unserer Erfahrung heraus... Und da ist das auch tatsächlich vollkommen irrelevant wie groß oder kleines Vermögen ist?

00:02:55: Wie weit ich in meiner Anlegerin- und Anlegargeschichte schon fortgeschritten bin oder nicht?

00:03:00: Es ist immer sinnvoll sich mal kurz Gedanken über das Thema, wie stehe ich eigentlich zu Geld?

00:03:06: zu machen und sich zu überlegen was hab' ich hier vielleicht eigentlich für Glaubenssätze, wie bin ich aufgewachsen?

00:03:13: Wie bin ich sozialisiert?

00:03:14: zum Thema Geld.

00:03:16: Könnte man schnell meinen oder das ist ja ein bisschen esoterisch, brauche ich ja nicht!

00:03:20: Ich bin ja eigentlich nur hier um an der Börse zu investieren.

00:03:23: aber wie wir eben wissen aus vielen anderen Bereichen des Lebens ist eine positive Grundeinstellung in Bezug auf eine Zielerreichung immer eine gute Idee und umgekehrt erlebe ich das nicht selten, dass selbst Menschen mit sehr großem Vermögen wirklich große Selbstzweifel haben.

00:03:40: Teilweise das Gespräch mit uns einleiten mit den Worten also ich muss Ihnen gleich sagen Ich bin nicht gut mit Geld Und man dann sagt okay Das ist eigentlich ein interessanter Punkt.

00:03:51: Lassen Sie uns doch mal kurz fünf Minuten darüber reden wie sie zu dieser Erkenntnis kauft.

00:03:56: Also Alles was zu dem Thema Money Mindset beziehungsweise Glaubenssätze, sie können es oder ihr könnt das nennen wie ihr wollt.

00:04:03: einhergeht, es lohnt sich mal ein paar Minuten darüber nachzudenken.

00:04:07: Denn versteckte Glaubenssätze vielleicht der Gedanke naja Börse ist sowieso ja nur was für Leute die spekulieren wollen.

00:04:14: eigentlich sind die Kapitalmärkte wahnsinnig gefährlich.

00:04:17: das sind alles so Gedanken.

00:04:19: wenn man sich die bewusst macht kann man in schwierigen Situationen einfach besser mit den Gedanken umgehen die dann dabei aufkommen.

00:04:27: also nimmt euch da ruhig mal ein Paar Minuten.

00:04:29: Es gibt auch super tolle Podcast zu dem Thema wo man wirklich sehr, sehr gute Anstöße Gedanken und Ideen bekommt.

00:04:35: Und dann der zweite Aspekt.

00:04:37: Wenn ich mich mit meinen Finanzen beschäftigen möchte sollte ich mal alle Ordner aus dem Schrank holen, sollte mir mal ein bisschen Platz auf dem Küchentisch machen und mir mal anschauen was habe ich eigentlich schon?

00:04:48: denn am allerwichtigsten ist ein guter Überblick über den Start aus Quo also sich zu anzuschauen was es denn schon da an Vermögenswerten welche Versicherungsverträge habe Ich gehören die Unterlagen geheftet habe, Hauptsache sie sind weg.

00:05:03: Eigentlich alle zu einem Versicherungsvertrag sind es mehrere auch das erleben wir nicht selten dass eben von ein und derselben Versicherung gesellschaft ganz viele priefe kommen.

00:05:14: man denkt das wäre irgendwie eine versicherung.

00:05:16: im zweifel stellt sich raus.

00:05:18: nein es sind zwei eben auch einfach mal zu verstehen was ist das eigentlich?

00:05:23: Und da auch schon mal gleich direkt.

00:05:24: der erste tip bevor ihr euch stundenlang durch die unterlagen wühlt weil ihr vielleicht keine aktuelle mitteilung habt ist immer die Empfehlung, notfalls einfach eine E-Mail oder je nach Versicherungsgesellschaft den guten alten Brief zu schreiben und darum zu bitten mal einen aktuellen Überblick zu bekommen.

00:05:41: Eine aktuelle Standmitteilung anzufordern so dass ich mal weiß worum geht es hier überhaupt?

00:05:45: Und dann habe ich schon einmal einen wichtigen ersten Schritt gemacht.

00:05:48: Ich hab mir Ordnung im Kopf und in den Ort lang geschaffen und habe einen guten Überblick damit ich dann auch wirklich ins Tun kommen

00:05:55: kann.

00:05:56: Ich hätte noch ein Tipp für die Ordnung im Kopf.

00:05:58: Ich finde es extrem hilfreich, damit Leuten drüber zu sprechen und gerade wenn es um Grundsätze geht und Glaubenssätze und Rollenbilder, dass man auch im Gespräch viel mehr was entwickeln kann, um einfach rauszufinden an welcher Stelle man da selbst steht.

00:06:11: Und mein zweiter sehr persönlicher Tipp ist das vielleicht auch bei einem Spaziergang zu machen weil im Gehen denkt sich deutlich entspannter als im Setzen

00:06:19: Absolut.

00:06:20: Und muss ja auch nicht zwingend im Sitzen am Schreibtisch sein, weil das kann man auch überall machen.

00:06:24: da ist zu Recht Ja.

00:06:25: und

00:06:26: dann gehen wir weiter zum zweiten Schritt richtig also Schritt eins ganz ganz wichtig als Basis Weil wir kommen gleich dazu.

00:06:32: Das brauche ich dann natürlich.

00:06:34: Also dieser Schritt Eins Ist sozusagen die Vorarbeit um dem schon mal vorzugreifen Um mir dann auch Mal eine Bilanz aufzustellen.

00:06:41: das kommt gleich noch davor dass habe Ich jetzt mal Als Zweiten Schritt festgelegt geht es um ein Thema, was also ich kann sagen bei mir jetzt persönlich auch nicht unbedingt Begeisterungsstürme auslöst.

00:06:54: Das ist sicherlich bei vielen Menschen so.

00:06:57: das ist alles was das Thema Budgetplanung Rücklagen aufbau und so weiter angeht.

00:07:03: Zum einen natürlich gibt es eine Prioritätsreinfolge.

00:07:06: Also als Allerallererstes, wenn das um die Frage geht wie viel Budget habe ich denn eigentlich monatlich zur Verfügung?

00:07:13: Um eben auch an meinem Vermögensaufbau respektive an einer Finanzplanung zu arbeiten, da gebe ich euch gleich noch ein paar Best Practice Tipps, wie ihr das ermittelt und wie man das so machen kann.

00:07:25: dass ist nicht in diesem Haushaltsbuch mündet, dass sich dann irgendwie mit Bleistift führend muss.

00:07:33: Aber vorab mal wichtige Gedanken was ist die allererste Priorität?

00:07:37: Also ganz ganz wichtig als allererstes ist es eben Schulden abzubauen.

00:07:42: Das heißt also oberste Priorität wenn ich mich in meiner Finanzplanung beschäftige sage okay also ganz am Ende soll ja stehen im Grunde genommen mich auch mit dem Thema investieren zu befassen Vermögensaufbau und weiter alle.

00:07:54: allerwichtigster Punkt schulden und zwar schlechte Schulden abbauen.

00:07:58: damit nicht gemeint, die toll finanzierte Immobilie zu einem ganz, ganz kraniosen Zins.

00:08:06: Also darum geht es nicht, sondern es geht natürlich um Disbo-Kredite, Konsumschulden, Kreditkartenschulden also alles was eben auch so hoch verzinzt ist das egal wer etwas erzählt und Edda du verzeihst es mir aber niemand wird so eine gute Anlage strategierend langfristig haben als dass er die Disbo zinsen langfristigs schlägt.

00:08:26: und deswegen ganz wichtig oberste Priorität schlechte Schulden abbauen, zweiter Punkt dann natürlich eine Rücklage aufbauen.

00:08:34: Das ist als allererstes mal wichtig und wenn ich das gemacht habe, dann kann ich eben entsprechend anfangen zu investieren, Vermögen aufzubauen.

00:08:43: und das wirklich wichtig denn wir wissen ja, dass Geld sich möglich in die Kapitalmerkte investiere.

00:08:49: Das sollte auch über einen längeren Zeitraum hinweg nicht brauchen und deswegen ist es eben ganz wichtig, dass ich mir vorher eine gewisse Rücklage aufgebaut habe.

00:08:58: Falls sich eben mal geplant oder eben auch ungeplant Liquidität benötige damit die eben nicht aus dem Wertpapierdepot rausnehmen.

00:09:06: Und jetzt mein persönlicher Best Practice-Tipp, der ich bin gespannt ob du da vielleicht auch Erfahrungen hast.

00:09:11: Aber wie habe ich das gemacht?

00:09:13: Ich habe tatsächlich es auch an mir ausgetestet inzwischen auch an vielen Mandatinnen, weil man muss ja sagen also für die meisten Menschen ist es schön eines Haushaltsbruchs am besten noch mit Bleistift und ich weiß nicht ehrlicherweise kein besonders erfüllende Tätigkeit und oft scheitert man dann auch an den eigenen Erwartungen wirklich jeden einzelnen Zent aufzuschreiben alles auf zu schreiben vielleicht eine Woche lang und danach stapeln sich die Belege zu Hause, und man kapituliert irgendwann.

00:09:41: Da gibt es natürlich sowieso auch eine ganze Menge Apps.

00:09:44: Es gibt inzwischen ja auch in den Onlinebanking-Zugängen oder in den in den onlinebankings der Banken eben entsprechende Möglichkeiten.

00:09:50: teilweise.

00:09:51: wenn ich also viel mit Kater zahle dann habe ich das sowieso relativ einfach weil dann kann ich mir darüber einen ganz guten Überblick verschaffen.

00:09:59: so für zwei bis drei Monate was hab' ich eigentlich für Einnahmen?

00:10:02: Was habe?

00:10:03: Und da bei der Gelegenheit macht es auf jeden Fall auch mal Sinn zu überprüfen.

00:10:07: Was habe ich vielleicht an sinnlosen Ausgaben?

00:10:10: Also sei es irgendwelche Abwurst, die ich vielleicht gar nicht so auf dem Schirm hatte.

00:10:14: Sei es vielleicht die Tatsache dass ich mit meinem Partner oder meiner Partnerin zusammen lebe und wir beide noch Haftpflichtversicherung oder Hausrat oder was auch immer haben.

00:10:24: das sind so die Klassiker.

00:10:26: aber vielleicht auch mal eine oder andere Sache bei der man sagt Ja, nutze ich schon.

00:10:30: Aber brauche ich es wirklich oder ist das nicht vielleicht so dass es wegfallen kann?

00:10:35: So dass sich dann eben tatsächlich mir einen Überschuss ermitteln kann den ich theoretisch haben müsste.

00:10:42: und da ist mein ganz pragmatischer Tipp nehmt diesen Überschutz und überweist ihn weg auf ein anderes Konto Und zwar genau in dem Moment wenn das Geld auf das Konto kommt seit zum ersten zum fünftzehnten wann auch immer.

00:10:55: Hintergrund, ich habe das hier mal so genannt wie aus den Augen aus dem Sinn Methode oder man könnte es auch anders sagen.

00:11:01: Ich bin das beste Beispiel des gefühlten Reichtums.

00:11:05: Solange das Geld auf meinem Konto ist, gebe ich's im Zweifel auch aus.

00:11:08: wenn das Geld nicht mehr sichtbar ist dann gebe ichs auch nicht aus und in aller Regel überweise ich mir kein Geld zurück.

00:11:17: Das muss dann schon gute Gründe haben.

00:11:20: Das kann ja auch gute Gründe haben.

00:11:22: Deswegen auch hier ganz klar der Hinweis, so als Practice-Ansatz überweist das Geld auf ein möglichst gut verzinztes anderes Konto aber investiert es natürlich bitte erst mal nicht.

00:11:33: Denn es könnte ja auch durchaus sein dass sie irgendwelche Ausgaben vergessen hat, dass es vielleicht auch Abbruchungen gibt die nur einmal pro Jahr kommen oder ähnlich ist.

00:11:41: Das heißt das ist vor allem eine gute Methode um sich erstmal eine Rücklage aufzubauen wenn ich dann eben sage okay meine Rücklager habe das natürlich Geld, mit dem ich auch wirklich anfangen kann zu investieren.

00:11:52: Und da habe ich eine sehr pragmatische Lösung ohne dass sich jetzt ständig jeden einzelnen Kaffee und jede einzelne Kleinst-Euro Ausgabe notieren muss.

00:12:03: wer das natürlich möchte der ist natürlich herzlich frei das auch zu tun.

00:12:08: Ja, das

00:12:08: wäre auch meine Empfehlung.

00:12:10: Ich nutze selbst eine App, ich nutze Finanzburu aber es gibt auch noch andere die gut sind und es ist wirklich kaum noch Arbeit und lieber neunzig Prozent nur erfassen aber nicht so viel Mühe damit haben weil dann hört man wieder auf Und die anderen zehn Prozent sind sehr besonders, wenn man so Bargeld abhebt und das nicht gecheckt wird.

00:12:26: Ach, dass hau ich dann in irgendeiner Position zu?

00:12:28: Weil der ich sowieso ein schlechtes Gerichtskrieg kriege, dann ist das einfach ein bisschen Training sparsamer zu werden.

00:12:33: Und auch ganz wichtig sofort was man investieren kann, sofort auf einem eigenen Kontur oder sonst eine gefüllte Reichtum ist da ein schönes Stichwort von dir!

00:12:41: Genau, deswegen habe ich hier auch diesen Aspekt noch mit aufgeführt den Überschuss ermitteln und vielleicht noch ein Puffer drauf.

00:12:48: Also das kann jetzt jeder für sich so ein bisschen überlegen wie stark ich mich auch selbst challenging will.

00:12:54: Es kommt natürlich auch sehr auf die persönliche Situation an, wie hoch meine Einnahmen auch im Vergleich zu meinen Ausgaben sind.

00:13:01: Also natürlich klar je höher meine Einlagen sind desto mehr kann ich mich da sicherlich auch challenging und sagen euch schlag da jetzt mal noch zehn zwanzig Prozent drauf wenn nicht natürlich weniger Einkommen habt dann wird es da vielleicht wirklich schon eng.

00:13:16: aber das sind nämlich genau diese Beträge die du gerade angesprochen hast die ich vielleicht nicht erfasst habe weil sie eben bar abgegangen sind oder ähnliches.

00:13:24: Ja und dann hat man da eine sehr, sehr schöne schnelle Übersicht.

00:13:28: und ja die App, die du genannt hast Finanzbouro nutze ich tatsächlich selbst auch finde ich auch sehr praktisch weil man hier auch Veränderungen in den Verträgen hingewiesen wird was ehrlicherweise bei mir teilweise wirklich sonst einfach durchrutschen würde.

00:13:41: In neunneinzig Prozent der Fälle sind die veränderten Verträge ja auch vollkommen in Ordnung.

00:13:46: aber vielleicht das eine oder andere bei dem man dann sagt oh ja also jetzt würde ich dann doch mal überlegen, ob ich das so in der Art und Weise noch brauche.

00:13:54: So!

00:13:54: Und dann habe ich eben sehr schöne Möglichkeiten mit zum einen meine Rücklage aufzubauen.

00:13:58: für diejenigen, die vielleicht sagen, ah, meine Rücklager ist so in dieser Höhe, in der ich sie eigentlich gerne hätte.

00:14:03: Habe ich sie noch gar nicht balsam?

00:14:05: Respektive mir eben zu ermitteln wie viel Geld steht mir denn monatlich zur Verfügung um dann auch am Ende des Prozesses ins investieren zu kommen und mir eben wirklich Vermögen aufzubau.

00:14:17: Da kommt mir eben zum nächsten Schritt Ziele definieren, suchen.

00:14:21: Ja, das heißt also ich kann mir jetzt überlegen was genau ist denn eigentlich meine Idee?

00:14:26: Warum möchte ich mich dann mit dem ganzen Thema beschäftigen?

00:14:30: und da kommt es auf die persönliche Situation an.

00:14:33: Aufs Alter an ganz viele Einflussfaktoren gilt hier auch wieder Es muss nicht ganz perfekt sein.

00:14:39: Also wenn ich eben jung bin Und habe noch eine ganze Menge Zeit Dann muss zum Beispiel meine ganz konkrete Ruhestandsplanung und Die genaue Ermittlung des Vermögens dass Ich brauche meinen zu finanzieren, das ist vielleicht dann zu dem Zeitpunkt kein Ziel was mich unbedingt beschäftigt sondern vielleicht eben meine Rücklage aufzubauen oder zu sagen in einem Jahr möchte ich einen gewissen Betrag in meinem Depot investiert haben.

00:15:04: Also alle das sind natürlich Ziele.

00:15:06: es gibt ja auch die Möglichkeit dass ich mir Zwischenziele setze aber natürlich für diejenigen die jetzt schon näher am Ruhestand sind oder die sich wirklich mit der Frage beschäftigen, ganz konkret eine Ruhesstandsplanung zu ermitteln.

00:15:19: Auch das kann natürlich ein Ziel sein.

00:15:21: also sozusagen ich möchte mit drei und sechzig wissen wir ja noch nicht so genau wie lange das noch geht aber mit fünfundsechzig vielleicht in den Ruhungsstand gehen und brauche eben pro Monat ein gewisses Ziel einkommen und möchte dass für einen gewisses Alter hinweg rechnen.

00:15:35: dann kann ich das ganz ganz genau ermitteln wie viel Kapital Ich zum Renteneintritt zur Verfügung haben.

00:15:41: Kommen wir auch nachher nochmal ganz kurz im Exkurs drauf, wie ich das dann machen kann.

00:15:45: Das heißt also dass auch ein ganz wichtiger Schritt für den ich mir mal ein paar Minuten Zeit nehmen sollte.

00:15:50: Dann überlege ich was ich damit erreichen will?

00:15:53: Was mache ich denn?

00:15:53: Vielleicht haben wir ein paar Szenarien um das praktisch zu machen.

00:15:56: Wenn ich jetzt sage, okay also ich möchte mir einen gewissen Betrag im Depot zusammensparen oder beziehungsweise zusammen investieren.

00:16:04: Dann habe ich natürlich die Möglichkeit auch über ein Sparplanrechner mir mal auszurechnen.

00:16:09: wiederum wenn ich jetzt anhand meines Schrittes zweis ermittelt habe Ich habe pro Monat einen gewissem Betrag zur Verfügung den ich investieren kann oder den ich sparen kann und ich habe ein gewisses Ziel nämlich dass sich innerhalb der nächsten zwölf Monate auf irgendeinen Betrag in meinem Depot kommen möchte, dann kann ich mir zum Beispiel über den Sparplanrechner können wir auch gerne im Nachgang nochmal einen Link mit verteilen.

00:16:34: Dass man eben sagt okay also hier habe ich die Möglichkeit mal auszurechnen welche Rendite brauche ich denn eigentlich beinahe festgegebenen Ansagehorizont in Verbindung zu einem fest gelegten monatlichen Sparrate.

00:16:47: Welche Rendite muss ich denn verdienen, damit ich mein Ziel erreiche?

00:16:51: Denn ich muss ja keine Risiken eingehen, die ich nicht brauche.

00:16:54: Also ich muss vielleicht nicht mehr Aktienquote in meiner Anlagestrategie haben wenn es auch mit weniger Aktienquote geht.

00:17:01: also das ist dann eben immer eine Überlegung die ich hier an der Stelle auch anstellen

00:17:05: kann.

00:17:06: Klar, das macht Spaß.

00:17:07: Das ist noch die zweite Möglichkeit.

00:17:09: Die sollte man da auch nicht außer Acht gelagen.

00:17:10: Genau!

00:17:11: Oder ich bin eben so jung auch, dass ich sage, ich brauche jetzt gar keine Rücksicht zu nehmen.

00:17:16: Ich habe einfach eine sehr, sehr hohe Aktienquote.

00:17:18: Eine Frage von Dana.

00:17:20: Dana meint auf anderen Konten bekommt man doch nur Zinsen.

00:17:22: und wenn man überhaupt Zinssen bekommt und dafür gleich Gebühren bezahlen?

00:17:26: Da sei es doch profitabler direkt zu investieren.

00:17:28: Vielleicht magst du das nochmal erklären warum's Sinn macht, das erst mal irgendwo ruhen zu lassen.

00:17:32: Genau erstmal, wenn ich mir tatsächlich total sicher bin, dass ich den Betrag, den ich da ermittelt habe nicht brauche und meine Rücklage auch definitiv schon in entsprechender Höhe besteht.

00:17:45: Dann kann ich natürlich mit dem Geld auch direkt investieren.

00:17:50: aber auch wirklich nur dann Und selbst da wäre ich insofern einfach vorsichtig, weil es natürlich sein kann.

00:17:57: Dass ich gewisse größere Ausgaben wie schon gesagt habe die vielleicht nur einmal pro Jahr kommen oder ähnlich ist dass ich sie nicht gesehen habe wenn du dir so einen guten Überblick hast und sagst ne das hab ich alles mit berücksichtigt und meine Rücklage habe ich sowieso.

00:18:12: also sollte ich was vergessen haben ist jetzt auch kein Grammer.

00:18:15: dann kann ich natürlich direkt investieren.

00:18:18: für alle anderen die vielleicht auch sagen Ich möchte da wirklich sicher haben und möchte da langsamer rangehen.

00:18:24: Da wäre trotzdem die Empfehlung, das erst mal aufs Konto zu stellen.

00:18:27: Und da sind wir auch schon beim nächsten Punkt der ganz wichtig ist ein Konto auszuwählen bei dem ich eben Keine Gebührenzahle, da gibt es ja ganz viele Angebote bei den entsprechenden Online-Anbietern.

00:18:39: Das sind typischerweise nicht die klassischen Filialbanken, das stimmt denn dort kosten die Konten in der Regel Geld und die Zinskonditionen sind auch nicht besonders attraktiv.

00:18:49: aber es gibt ja durchaus ganz viele Banken, die so kostenfreie Kontoangebote haben mit durchaus attraktiven Zinskonitionen, aber ganz wichtiger Punkt Das Geld auf dem Konto und auch das regelmäßige Erwechseln von Tagesgekond ist keine Anlagestrategie.

00:19:07: Also vollkommen klar ist, dass Geld irgendwann mal runter vom Konto oder natürlich rein ins Depot.

00:19:14: Zum einen ist es im Moment eigentlich eine einfache Sache, weil die Depotbanken im Vorfeld der Altersvorsorgepläne so in Bettbewerbs stehen und in den Startlöschern, dass sie uns alle als Kunden haben wollen Zinsenzahlen auf Verrechnungskonten.

00:19:30: Und das habe ich heute Morgen, hab' ich eine Werbung gehört?

00:19:32: Unbegrenzt!

00:19:33: Also mit einer Sicherung bis über die Hunderttausend hinaus also schon ein bisschen schräg eigentlich, wilde Zeiten.

00:19:39: und das zweite wir haben schon Crashs erlebt, die durchaus hartnäckig waren.

00:19:43: Bern merkte sie über einen langen Zeitraum gegangen sind und da hat man eigentlich keine Lust in so einer Situation verkaufen zu müssen.

00:19:50: Absolut, also deswegen ganz klar... lieber ein bisschen mehr Sicherheitsprofer, ein bisschen langsamer reingehen und das Geld erst mal auf dem Konto lassen.

00:19:59: Aber nochmal ganz klar über kurz oder lang ist das Ziel all dessen was wir hier tun natürlich ins investieren zu kaum und nicht das Geld auf dem konto sich ansammeln zu lassen.

00:20:08: also ganz ganz klar ja und damit wir dann auch ins investiert kommen können.

00:20:13: jetzt noch einen ganz wichtiger Schritt vier nämlich einmal die eigene Bilanz zu erstellen.

00:20:18: Dafür haben wir im Schritt eins die Vorarbeit gemacht, wir haben nämlich mal unsere Unterlagen sortiert und haben uns angeschaut das ist denn eigentlich schon da an vermögenswerten Anversicherungen, an Kondurgut haben, an was auch immer.

00:20:31: Und da es wirklich ist ein total unterschätzter Schritt mit sich selbst

00:20:35: die

00:20:36: eigene Bilanz aufzustellen, mal reinzuschreiben.

00:20:39: Was habe ich eigentlich?

00:20:40: Wie viel ist das aktuell wert?

00:20:43: um dann nämlich auch viel wichtiger noch eine Idee zu bekommen wie habt ihr das Ganze denn eigentlich einzuordnen?

00:20:50: also letzten Endes sowohl steuerlich als auch wie liquide sind die einzelnen Positionen.

00:20:57: Gut kann ich die dann eben zum Beispiel gerade im Hinblick auf meine Ruhe-Standsplanung, also für diejenigen, die jetzt sagen.

00:21:04: Ich habe bis zum Ruhestandsbeginn gar nicht mehr so lange und stelle mir vielleicht andere Fragen.

00:21:09: Und da fängt

00:21:10: z.B.,

00:21:11: ist dieser Unterschied zwischen Vermögensbilanz und Liquidität total wichtig.

00:21:16: Also das sehe ich bei unseren Mandanten auch immer wir.

00:21:19: Das können riesengroße Bilanzsummen sein, also vermögensseitig haben viele gar kein Problem.

00:21:26: nur wenn es um die Frage geht, wie kann ich meinen Ruhestand finanzieren?

00:21:30: Wie viel Geld brauche ich zusätzlich zu meinen Renteneinnahmen oder zu sonstigen monatlichen Zuflüssen noch aus meinem Vermögen.

00:21:39: Da wird es dann schon relevant zu sehen... Welche Vermögenswerte und welche Bestandteile kann ich eigentlich liquide verbrauchen?

00:21:47: Also das beste Beispiel ist natürlich die eigen genutzte Immobilie.

00:21:50: Das ist ja für viele ein sehr, sehr großer Vermögenwert.

00:21:53: der ist auch wichtig aber den kann ich jetzt nicht so ohne weiteres in Teilen liquidieren.

00:21:59: es gibt natürlich solche Angebote.

00:22:01: Ja dass muss man sich aber ganz genau angucken ob das passt.

00:22:04: Grundlegend ist es ja natürlich erst mal so, ich kann die Immobilie entweder nur ganz oder gar nicht verkaufen.

00:22:09: Das heißt also hier sich wirklich mal anzuschauen welche Vermögenswerte habe ich?

00:22:14: Die ungefähr zu bewerten... Also auch hier ist wieder total wichtig bitte nicht in hundertprozentiger Perfektion versuchen die Bilanz aufzustellen und dann irgendwie völlig entnervt aufgeben.

00:22:25: Hier geht es darum dass man eine Idee hat wie die ungefähren Werte sind bei den Versicherungen.

00:22:30: Wie gesagt ist immer hilfreich im Zweifel mal den aktuellen einfach anzufragen, sodass ich dann eine Idee bekomme.

00:22:37: Das habe ich eigentlich an Vermögen.

00:22:40: und dann gerade natürlich auch wenn ich vielleicht mit meinem Partner meiner Partnerin, wenn man verheiratet ist, auch schon viele, viele Jahre, dann ist es auch in der Regel immer relativ hilfreich und auch erhellend mal zu gucken, dem gehört eigentlich was Weil auch das kann in einer guten und auch gemeinsam gelebten Ehe durchaus mal durcheinandergehen.

00:23:00: Aber natürlich ist es für die Ruhestandsplanung total wichtig, es ist für den Nachfolgeplanungen total wichtig.

00:23:06: Es ist für dem Risikofall der Scheidung total richtig zu wissen dem eigentlich was gehört.

00:23:13: und nicht zuletzt natürlich auch die Frage, wie ist denn eigentlich die rendite Erwartung meines aktuellen Vermögens?

00:23:18: Also habe ich sehr viele extrem konservative Anlagen.

00:23:22: Dann ist das ein guter Hinweis für meine künftigen Anlageentscheidung.

00:23:26: Wenn ich bisher sehr liquide investiere dann sollte ich vielleicht wirklich dafür sorgen dass sich definitiv mal liquides Wertverkehr-Vermögen

00:23:33: aufbauen.

00:23:34: also all das sind so Punkte die kann ich hier rausleben.

00:23:37: Ja, vielleicht noch eine anecdotische Zahl an dieser Stelle.

00:23:40: Dass wir uns das einfach mal bewusst machen, dass in Deutschland die Beziehungen zu einer Bank im Schnitt länger halten als zur Beziehung zum Ehe-Partner.

00:23:48: Da steckt ein Hinweis drin von einem Teilnehmer Haar der hat gesagt man kann auch mal seine Bank wechseln ja also immer mal dran denkt man kann die Bank wechtern und dann vielleicht auch beim Denken, dass so manche Ehe weniger lang hält als man das selber vielleicht vorher gedacht hat

00:24:01: Absolut, also beides sehr gute Hinweise.

00:24:04: Der Wechsel einer Bank ist deutlich weniger schlimm als man sich es vielleicht vorstellt und der Wechsel vom Ehepartner ist deutlich häufiger als man das leicht vorstelle.

00:24:13: Also beides definitiv wichtige Hinweise!

00:24:16: Ganz

00:24:16: ganz wichtige Punkte weil auch dort kann ich aus der Praxis sagen wir haben das tatsächlich.

00:24:20: auch bei der Bilanz die man hier sieht ist es tatsächlich so dass das ein tatsächlicher Mandatsfall war.

00:24:27: die sind erfreulicherweise noch verratet aber da gab's an der einen oder anderen Stelle wirklich große Augen, als es mal darum ging.

00:24:33: Dem gehört eigentlich was und wie ist so die Verteilung zwischen liquidem Vermögen und Immobilienvermögen?

00:24:40: Und was heißt das eigentlich für den Fall dass der Ehemann, der ja nun mal statistisch weniger lange lebt als Frau wenn er stirbt?

00:24:48: Was heißt das dann eigentlich für die Ruhestandsplanung der Frau?

00:24:51: also da sind einfach ganz wichtige Punkte, die man sich an so einer Bilanz wirklich hervorragend angucken kann ohne auch hier wieder bis dahin auch nur irgendwie auf die Kapitalmärkte hätte schauen.

00:25:03: Wenn ich hinbeisere, die Präsentation von Lisa verlinke ich als PeriFN InfoNotes.

00:25:08: und dann sind wir beim letzten Punkt das habe ich jetzt mal zusammengefasst unter sonstigen Aspekten auch ganz wichtig bevor wir dann wirklich ins investieren kommen und ja jetzt gleich nochmal ganz kurz einen letzten Blick auch auf die Herleitung einer Anlagestrategie werfen.

00:25:23: anhand einer Zielrennbiete gibt es natürlich auch steuerliche und rechtliche Aspekte beziehungsweise Todesfall, Nachfolgeplanung also sich wirklich auch gegen solche Dinge abzusichern.

00:25:36: Sich mal zu überlegen, brauche ich ein Testament?

00:25:39: Wie sieht das aus mit irgendwelchen anderen Absicherungen Vorsorgevollmacht

00:25:43: usw.?

00:25:43: Denn was wir oft erleben ist man macht sich wahnsinnig viele Gedanken über die Anlage strategiert.

00:25:49: Das ist ja auch richtig!

00:25:50: Also was ist der perfekte ETF?

00:25:51: Was ist die günstigste Bank?

00:25:53: usw.

00:25:54: sind ja auch alles wichtige Aspekte, aber man muss einfach mal sagen die Auswirkungen wenn ein Ehepartner stirbt und die Ehenachfolge ist nicht richtig geregelt und das vielleicht ein Teil des Geldes geht eben schon an die Kinder weg und ich als überlebender Bestandteil habe deswegen in meinem Ruhestand nicht mehr genug Vermögen zur Verfügung weil die Kinder eben schon geerbt haben.

00:26:18: Dieser Schaden ist viel größer als die Frage, ob ich jetzt den günstigsten aller... MSCI World ETFs ausgewählt habe.

00:26:27: Also hier wirklich einfach mal dran denken, auch die Risikoaspekte.

00:26:30: da kann ich sagen Männer tun sich tendenziell ein bisschen schwerer mit den Aspekten Testament und so weiter.

00:26:37: Da kann ich jetzt vielleicht mal aufrufen bitte kümmert euch darum weil das ist wirklich wichtig auch ins Schwerfeld.

00:26:44: aber es ist einfach wahnsinnig hilfreich denn das Ziel der ganzen Sache ist ja auch danach Ruhe zu haben also einen fest Plan zu haben zu wissen Ich hab eine gewisse monatliche Investition Ich habe eine entsprechende Anlagestrategie und ich hab alle meine Sachen geregelt.

00:26:59: Ein Ziel, das ist natürlich auch das Ziel, dass viele Menschen haben, ist ja die Planung des eigenen Ruhestands und da wirklich ganz konkret zu definieren was brauche ich pro Monat an Kapital?

00:27:09: Natürlich nach Steuern, nach Inflation also sozusagen in heutiger Kaufkraft gedacht so dass ich mir eben dann wirklich auch meinen Ruhbestand so leisten kann wie ich mir das wünsche.

00:27:21: Da gibt es online ganz, ganz viele Rechner die man nutzen kann beziehungsweise.

00:27:25: Es gibt auch eine Daumenregel wie man da anwenden kann.

00:27:28: so wenn man sagt Man geht bis siebenundsechzig in Ruhe stand und hat irgendwie eine statistische Lebenserwartung unterstellt von dreiundachtzig Jahren dann ist entsprechend bei einer unterstellten Inflationen von zwei Prozent kann ich mir merken, pro fünfhundert Euro zusätzlich im Kapital nach heutiger Kaufkraft brauche ich ungefähr hundertfünfzigtausend Euro Kapital auf dem Konto damit das funktioniert.

00:27:54: Das ist erstmal ein ordentlicher Betrag.

00:27:57: da gilt natürlich auch je besser ich mit diesem Geld umgehe also es vielleicht nicht unverzinnst auf den Konto lasse sondern entsprechend das eben investiere dass so weniger Kapital brauche Ich dann wiederum.

00:28:10: Da kann ich mir natürlich auch wiederum ausrechnen über Sparplanrechner.

00:28:14: Was muss ich denn da auch wieder um investieren, beziehungsweise welche Rendite brauche ich, um dann eben diese besagten Hundertfünfzigtausend Euro Kapital zu erhalten?

00:28:24: Das heißt also, da kann ich mich schon mal eine Orientierung verschaffen und kann mir überlegen was muss denn eigentlich meine Ziel-Rendite sein?

00:28:31: oder aber man hat natürlich auch die Möglichkeit das Ganze wirklich über entsprechende Ruhestands Rechner zu ermitteln.

00:28:39: Ich definiere mein gewünschtes Netto-Einkommen nach heutiger Kaufkraft, eventuell dann auch mit privater Krankenversicherung oder eben mit gesetzlicher Krankenversicherung je nachdem und da ist es dann eben natürlich so und das ist ja auch der größte Gegner in der Ruhestandsplanung ist die Inflation weil wir über einen so langen Zeitraum also wenn es keine Inflationsgelbe dann hätten die meisten von uns deutlich weniger Kopfschmerzen in Bezug auf ihre Ruhe stand.

00:29:06: Aber die ist natürlich extrem wichtiger Faktor, zusammen auch mit dem Aspekt Steuer- und Krankenversicherung.

00:29:12: Und dann kann ich eben in einem solchen Ruhestandsrechner mir wirklich mal ausrechnen lassen wenn ich meine Hausaufgaben gemacht habe, meine Ordner sortiert hab, meine Bilanz aufgestellt hab und weiß mit welchen Vermögenswerten kann ich rechnen?

00:29:25: Mit welchen Einnahmen kann ich Rechnen, wo komme ich denn hin?

00:29:33: Beziehungsweise?

00:29:33: ich kann mir dann eben ermitteln, wenn ich feststelle, ich habe eine Deckungslücke.

00:29:38: Dann kann ich eben errechnen anhand dieser Sparplanrechner wie viel Geld muss sich denn investieren bzw welche Zielrendite brauche ich um dann wiederum eben genau mein Zielkapital das ich noch bis zum Ruhestand zusätzlich benötige auch wirklich zu erreichen und alles rund, dann kann ich mir eine entsprechende Anleigestrategie herleiten und kann es dann in die Umsetzung geben mit dem ganz klaren Plan das sich genau ermittelt habe.

00:30:08: Warum ich das mache?

00:30:10: Und warum mich welche Risiken eingehe oder eben auch

00:30:14: nicht?

00:30:15: Ich würde bei dem Alter auf jeden Fall noch ein Puffer lassen.

00:30:18: Es gibt so eine Zahl was die Deutschen im Schnitt die Lebenserwartung um sechs bis zehn Jahre unterschätzen Was daran liegt, dass wir auf frühere Generationenreferenz hier.

00:30:28: Aber diese Referenz ist nicht ganz stimmt weil wir werden ja älter als die früheren Generationen im Schnitt und wir beziehen auch dieses noch zusätzlich in der Zukunft, zeigen der Lebenserwartung nicht ein andererseits.

00:30:41: Es kommt mal eine gute Nachricht.

00:30:42: Auch andere Zahlen zeigen das wir mental die Zeit, die man wirklich kostenintensiver Pflege betrifft

00:30:48: darf,

00:30:49: dass die auch viel kürzer ist als die meisten Bauverbauch heraus vermuten.

00:30:52: Also das ist vielleicht dann so ein bisschen der leichtere.

00:30:55: Das stimmt.

00:30:56: Also wir rechnen immer in der Ruhestandsplanung sowieso nicht mit den statistischen Lebenserwartungen, also das Statistischen Bundesamt sondern mit den entsprechenden Zahlen die die deutschen Versicherer zugrunde legen.

00:31:07: da lebt man nämlich deutlich länger weil sie ja auch das Risiko haben dass ihre versicherten deutlich länger leben.

00:31:13: das heißt da hat man schon ordentlich ein Puffer mit drin.

00:31:17: also das auf jeden Fall einen ganz ganz wichtigen Aspekt Denn an der Lebenserwartung zu schrauben ist natürlich immer ein bisschen eine schwierige Sache.

00:31:26: Wenn es jemand denkt, oh mein Gott das kriege ich auch nicht hin, da sieht sich zu viel lieber ein bisschen als gar nicht.

00:31:29: Das finde ich bei der Geldanlage ein ganz richtiger Punkt.

00:31:33: Gutes Stichwort, ich hatte eben noch gedacht.

00:31:35: Ich wollte noch was dazu sagen auch generell dieses ganze Thema moderne Ruhestandsplanung.

00:31:39: also für viele ist es ja so dass sie auch sagen ich würde vielleicht auf die ersten Jahre nach offiziellem Renteneintritt eigentlich sogar gerne noch weiterarbeiten oder ich würde mir vielleicht gern noch etwas dazu verdienen und das ist tatsächlich auch so ein Punkt.

00:31:53: also wenn ich dann mal diesen Überblick habe und mir mal errechnet habe wo stehe ich eigentlich?

00:31:58: Dann kann ich natürlich auch ganz anders damit umgehen wenn ich feststelle oh da ist eine Lücke und die bekomme ich vielleicht auch durch meinen Kapital- und Vermögensaufbau nicht ganz geschlossen, dann ist es natürlich trotzdem besser wenn ich das vorher weiß.

00:32:11: Und da proaktiv drauf eingehen und damit umgehen kann als wenn diese Erkenntnis sich eben im Ruhestand einstellt.

00:32:18: Und je weniger Kapital Ich am Anfang in den ersten Jahren entnehme, desto besser ist es Natürlich hinten raus weil das Geld einfach länger arbeiten kann.

00:32:32: anhand statistischer, historischer Renditen der Kapitalmärkte eine entsprechende Portfoliosstruktur zusammensetzen.

00:32:40: Wenn ich eben weiß... Der globale Aktienmarkt hat eine durchschnittliche Rendite von siebeneinhalb Prozent.

00:32:46: Und ich gucke eben, was ist dann noch so eine konservative Komponente?

00:32:50: Wie ist da die rendite Erwartung?

00:32:52: Dann kann ich eben ein bisschen einfach mal zusammensetzen und kann mir überlegen wie viel Aktienquote, wie viele Anleierquote brauche ich denn eigentlich damit ich wirklich dahin komme wo ich eben entsprechend hin möchte was meine Zielrendite angeht.

00:33:06: Michael möchte wissen, ob es da eine Faustformen gibt.

00:33:09: Wie viel er nicht antasten darf.

00:33:12: Wären wir jetzt vor, dass das zu allgemein ist?

00:33:13: Dass man das nicht so pauschal sagen kann

00:33:15: oder... Ja ich verstehe die Frage vielleicht auch eher sowas was geschützt vom Zugriff bei Pflege.

00:33:22: Im Zweifel im Grunde genommen eigentlich nichts.

00:33:24: also im Zweifelt ist man gezwungen das gesamte Kapital aufzubrauchen Was natürlich auch aus Sicht der Allgemeinheit ja durchaus erstmal ein nachvollziehbarer Aspekt ist, dass die Sozialämter eben sagen naja also wenn jetzt jemand zum Pflegefall will dann schauen wir erst mal nach wie viel Vermögen hat die Person denn?

00:33:43: und erstmal ist es natürlich dann auch so das ich mein eigenes Vermögend dafür aufbrauchen muss.

00:33:48: Das ist ja wiederum da sind wir jetzt wieder bei dem Thema Risikoabsicherung usw.

00:33:52: Der Grund warum viele Menschen gerade ja auch Immobilien vielleicht schonmal an Kinder schenken oder ähnliches, um diese Immobilien vor dem Zugriff im Pflegefall zu schützen.

00:34:03: Das ist noch durchaus möglich.

00:34:05: Da bin ich vor dem Hintergrund der aktuellen politischen Entwicklung gespannt aber vielleicht auch um eine andere Zahl zu sagen also nach aktuellem Stand der Dinge muss man tatsächlich schon sagen wenn man ein einigermaßen guten Pflegeplatz möchte stand jetzt sind das so etwa vier bis fünf tausend Euro die man da eigentlich rechnen muss.

00:34:27: Aber trotzdem nochmal daran erinnert, entschnitzt die Pflegezeit unter einem Jahr.

00:34:31: Wir haben ganz viele Menschen in meinem Umfeld Angst davor und ich finde das sollte man vielleicht versuchen, da mal realistisch darauf zu schauen.

00:34:37: Zumal für viele dann im Zweifel ist es eben die eigengenutzte Immobilie, die dann für die Pflegekosten letzten Endes veräußert wird und die dann sozusagen da herangezogen wird.

00:34:47: Wenn ich das nicht möchte wie gesagt, muss sich mich da proaktiv tun kümmern und zwar auch wenn's geht nicht erst drei Tage vorher sondern mit entsprechenden Fristen.

00:34:55: Aber das ist dann jedem selbst überlassen.

00:34:58: Und natürlich auch immer eine Frage, habe ich Kinder?

00:35:00: Habe ich überhaupt Menschen, denen nicht das entsprechend zukommen lassen möchte ja oder nein?

00:35:05: Petra hat jetzt noch ergänzt bei Geldschränkungen müssen diese zehn Jahre zurücklegen.

00:35:09: Sonst kommt das Sozialland und verlangt zurück.

00:35:12: Absolut rechtlich!

00:35:12: Zehn Jahre ist genau der Punkt.

00:35:15: Das ist auf jeden Fall wichtig.

00:35:17: Vielen Dank, Lisa.

00:35:18: Ich habe noch ein Geschenk mitgebracht.

00:35:19: für alle

00:35:20: Teilnehmerinnen

00:35:21: und Teilnehmer des heutigen Webinars gibt es tatsächlich die Möglichkeit einen professionellen Ruhestandscheck zu nutzen.

00:35:29: das ist eine anwenderfreundlichere Alternative unserer professionellen ruhestandesplanung die aber trotzdem steuern inflationen alles berücksichtigt.

00:35:38: den link stellen wir im nachgang zur verführung ist selbstverständlich kostenfrei könnt ihr jederzeit nutzen eure Eingaben machen.

00:35:46: Also ist einfach ein Angebot, weil ich weiß dass es viele Rechner gibt online aber ich finde irgendwie bei den meisten muss sich dann entweder die Inflation selbst berechnen oder die Steuer- oder sonst irgendwas das berücksichtigt der Rechne alles selbst.

00:36:00: Vielen vielen Dank Lisa für deine Zeit und deiner Expertise.

00:36:04: in der kommenden Woche sprich Markus Thomas mit meiner Kollegin Jana über Vermögensaufbau mit ETFs.

00:36:10: Und Markus ist Xenix und testet da ETFs, will ein bisschen erklären was aus seiner Sicht für den langfristigen Vermögenaufbau geeignet ist.

00:36:19: allen anderen hier entspannte Woche bis nächsten Montag.

00:36:23: Danke dir Edda, danke euch fürs Zuhören!

00:36:25: Schönen Tag.